À quelle couverture avez-vous droit en cas d’arrêt de travail, suite à un accident ou encore une maladie ? En tant que travailleur non salarié (TNS) vous ne disposez pas d’une couverture suffisante pour faire face à vos impératifs financiers si le pire se produit. Votre régime spécifique exige une protection complémentaire.
La MAPA vous propose un contrat pour disposer d’une Assurance Indemnités Journalières (IJ) :
Demandez en 1 minute votre étude personnalisée gratuite. Un conseiller MAPA vous contactera sous 48 heures (jours ouvrables)
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PROS
L'Assurance Indemnités Journalières fait partie du contrat MAPA Prévoyance Professionnelle. Vous pouvez maintenir l'activité de votre entreprise en cas d'arrêt de travail avec notre contrat d'assurance Frais Généraux.
En souscrivant un contrat Indemnités Journalières (IJ) à la MAPA, votre salaire est maintenu en cas d’arrêt de travail : c'est l'assurance perte de revenus incontournable ! L’équilibre financier de votre famille est préservé, et l’exploitation de votre activité n’est pas interrompue (en savoir plus sur la perte d’exploitation). La garantie arrêt de travail de la MAPA est construite avec des formules qui répondent aux besoins des travailleurs non-salariés, tant en matière de montant de cotisation qu’en matière de montant et de durée d’indemnisation. Plusieurs formules sont proposées pour que chacun puisse se couvrir selon son envie, et l’étendue de la garantie qu’il souhaite.
La MAPA propose un contrat d'assurance prévoyance couvrant différents types de risques, de l'arrêt de travail classique jusqu'au décès, en passant par la longue maladie ou l'incapacité de travail. La MAPA peut ainsi répondre à vos besoins spécifiques. La MAPA vous propose des formules couvrant toutes ou certaines des situations pouvant entraîner une perte de revenus. Vous avez ainsi le choix !
En savoir plus sur notre contrat de Prévoyance
Un accident ? Une maladie ? MAPA Prévoyance vous garantit plus de sérénité dans l'hypothèse où vous devez stopper votre activité. Les Indemnités Journalières (IJ) vous sont versées en cas d'arrêt d’activité pour une durée maximale d’un an pour la même affection. De 25 € à 165 € par jour, vous décidez du montant de vos indemnités.
En tant que TNS, vous êtes votre propre patron, parfois seul(e) pour mener la barque. Aussi, si vous n’êtes plus capable de générer vos revenus suite à un accident ou une maladie, la MAPA sécurise votre qualité de vie et votre foyer en vous assurant un soutien financier quotidien. De plus, pour les travailleurs non-salariés et leurs conjoints collaborateurs, les cotisations d’assurance versées sont déductibles de vos revenus imposables.
PLAN ACCIDENT | De 25 à 125 € d’indemnités par jour + Indemnité décès de 25 000 € à 125 000 € |
PLAN TOUTES CAUSES (MALADIE & ACCIDENT) | De 25 à 165 € d’indemnités par jour |
Pour ceux qui souhaitent être couverts uniquement en cas d’accident, la MAPA a conçu le Plan Accident. Vous bénéficiez d'une indemnité versée chaque jour, de 25 € à 125 €, dont vous définissez le montant exact (en fonction de votre cotisation). Si l’accident entraîne de graves conséquences, tel qu’un décès, vos proches obtiennent le versement d’un capital pour les aider à faire face au déséquilibre financier engendré. Ce capital peut atteindre la somme de 125 000 € selon la souscription retenue.
Les contrats de Prévoyance Individuelle proposent différents types de prises en charge. Vous pouvez télécharger notre document qui présente des tableaux d'exemples de prise en charge au 1er janvier 2025.
Un accident, une maladie grave, ça ne prévient pas. Si un simple pansement suffit parfois, la mésaventure peut aussi vous contraindre à réduire votre rythme de travail voire à arrêter totalement votre activité pour 1 semaine, 1 mois, 1 an… Avec une baisse ou un arrêt de l’activité, vos revenus risquent d’être diminués. Mais quel est le coût de la protection face à ce risque ?
Il varie selon l’indemnité que vous souhaitez en cas de problème, et la gestion que vous souhaitez alors mettre en place. Pour les dirigeants d’entreprises, le contrat « Indemnités Journalières » peut compenser votre perte de revenus, ou servir à l’embauche d'un remplaçant pour assurer la poursuite de l’activité.
Cas pratique :
Pierre, chef d’entreprise de 32 ans, a été arrêté pendant 1 an. Il s’est assuré des indemnités à hauteur de 45 € par jour, soit 1 350 € par mois, pendant toute la durée de sa convalescence, ce qui lui a permis d’employer un remplaçant et de poursuivre son activité. Coût de la cotisation annuelle versée : 286 €. |
Pour connaître précisément le tarif d’un contrat MAPA Prévoyance, effectuez en 1 minute une demande gratuite en ligne. Un conseiller MAPA vous rappellera sous 48 heures.
L’Assurance Indemnités Journalières (IJ) est une garantie qui prend le relais pour compenser votre perte de revenus. Elle peut couvrir différent types d'arrêts de travail, par exemple en cas de maladie longue durée, d'une intervention chirurgicale, d'un accident de la vie quotidienne, etc. Elle permet également de protéger vos proches, avec par exemple le versement d'un capital en cas de décès.
Oui ! Elle intervient en complément de la prise en charge de base assurée par le régime de sécurité sociale obligatoire. Passé le délai de carence, elle permet de renforcer votre couverture pour qu’un arrêt de travail, quelle qu'en soit la cause, ne vienne pas vous mettre en difficulté sur le plan financier. Elle peut couvrir l'ensemble ou une partie de votre période d'arrêt de travail.
L'Assurance Indemnités Journalières (IJ) offre une protection en cas de maladie ou d’accident, mais reste une garantie à adhésion facultative. Elle intervient en complément de la prise en charge du régime de base dont vous dépendez. Bien souvent, pour les travailleurs non-salariés, cette assurance de base pour les cas de maladie ou d’accidents n’est pas suffisante pour conserver un niveau de rémunération identique, si vous devez ralentir voire stopper votre activité. D’où l’intérêt de la garantie arrêt de travail.
Sa souscription est fortement recommandée pour assurer à vous comme à vos proches une sérénité en cas de maladie ou d’accident. Une assurance qui s’adresse ainsi à tous les TNS, car elle couvre de nombreux cas.
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Le délai de carence correspond à la période entre le jour de déclaration de votre arrêt de travail et le moment où vous pourrez commencer à bénéficier de votre assurance. Il s'agit donc d'un facteur important à vérifier avant de signer votre contrat et selon votre situation. Le délai de carence peut varier de quelques jours à quelques semaines, selon les compagnies d'assurance, ce peut réduire fortement l'intérêt d'une telle assurance perte de revenus, notamment en cas d'arrêt maladie de moins d'une semaine.
A la MAPA, le délai de carence pour l'assurance Indemnités Journalières (IJ) est très court ! Il se situe entre quelques jours (moins d'une semaine) et 1 mois, selon le niveau de franchise choisi.
En cas d'arrêt de travail, si vous êtes un travailleur non salarié, un contrat Prévoyance peut compléter l'indemnisation versée par votre régime obligatoire, l'Assurance Maladie
Tout dépend de l'origine potentielle de la perte de votre salaire que vous souhaitez couvrir. Il s'agit généralement de maintenir votre salaire pendant la durée de votre arrêt de travail.
Si vous êtes un chef d'entreprise non salarié (TNS), un contrat prévoyance peut vous apporter une assurance perte de revenus en cas d'arrêt de travail :
Il existe également des contrats prévoyance qui peuvent assurer à vos proches une rente ou un capital en cas de décès.
L'arrêt de travail, ou arrêt maladie, est déclaré par un médecin au bénéfice d'une personne, pour qu'elle puisse arrêter de travailler et ainsi favoriser sa guérison.
Si vous êtes chef d'entreprise non salarié, seul un contrat de prévoyance complémentaire peut vous assurer le maintien de votre revenu. Il vous faut étudier cela auprès d'un conseiller en assurance afin de bien analyser votre niveau de couverture actuel et vos besoins.
Vous pouvez dans un premier temps faire une auto-évaluation de votre situation et de vos besoins à l'aide de notre diagnostic prévoyance en ligne. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec l'un de nos conseillers.
Si vous avez en votre possession les 3 volets du document réglementaire qui déclare votre arrêt de travail, vous devez déposer ces derniers auprès de deux entités :
Les volets de votre avis d'arrêt maladie doivent être déposés dans les 48h, c'est pourquoi il ne faut pas tarder à obtenir un rendez-vous avec votre médecin traitant.
Le contrôle peut avoir lieu au bout de 48 heures d'arrêt de travail. Enfin, un arrêt de travail supérieur à 45 jours est systématiquement contrôlé.
Plusieurs types de contrôle existent :
Ces contrôles peuvent être réalisés à l'initiative de la caisse primaire d'assurance maladie (CPAM) ou à la demande de l'employeur.
La période d'indemnisation peut différer entre votre régime obligatoire et votre assureur.
Votre caisse primaire d'assurance maladie (CPAM) vous versera ses indemnités à partir du quatrième jour d'arrêt maladie. Si vous avez souscrit un contrat prévoyance, c'est le délai de carence qui fixera le premier jour où seront versés vos indemnités journalières complémentaires.
Ces indemnisations cessent dès le premier jour de la reprise d'activité.
Document d'information sur le produit d'assurance
Télécharger le document PDF pour notre produit Indemnités Journalières
Téléchargez nos conditions générales Prévoyance
Les informations présentées ci-dessus sont extraites des conditions générales du contrat prévoyance de MAPA Assurances, qui précisent chacune des garanties (définitions, dispositions, plafonds, exclusions, indemnisations) de l'assurance MAPA Prévoyance.
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Aucune information personnelle n'est cédée à des tiers. Les informations ne sont collectées qu'à des fins de gestion de votre demande et de statistiques internes.
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